Czym jest KYC w kryptowalutach?

W finansach zasady i przepisy odgrywają istotną rolę w utrzymaniu bezpieczeństwa i przejrzystości, a rynek kryptowalut nie jest wyjątkiem. Aby zapobiec nielegalnym działaniom i zachować odpowiednią zgodność, poznaj swojego klienta (KYC) jest jedną z najważniejszych praktyk w branży kryptowalut.

W tym artykule wyjaśnimy, czym jest KYC, jak działa w kryptowalutach i dlaczego jest niezbędny zarówno dla giełd kryptowalut, jak i ich użytkowników.

Czym jest KYC w kryptowalutach?

KYC w kryptowalutach jest prawnym wymogiem dla giełd, aby weryfikować tożsamość swoich użytkowników. Pomaga to zapobiegać wykorzystywaniu kryptowalut do nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy, uchylanie się od płacenia podatków lub finansowanie przestępstw.

Ponieważ giełdy kryptowalut obsługują pieniądze i anonimowe aktywa cyfrowe, oszuści często biorą je na cel. Dlatego też rządy wprowadziły bardziej rygorystyczne zasady KYC. Jednak wielu użytkowników kryptowalut i giełd uważa KYC za wyzwanie. Raport Coinfirm z 2019 r. wykazał, że 69% firm kryptowalutowych nie miało jasnych lub kompletnych procesów KYC.

Jak działa KYC w przypadku kryptowalut?

Kontrole KYC w kryptowalutach działają podobnie do tych stosowanych przez tradycyjne instytucje finansowe. Rządowe organy regulacyjne ustanawiają zasady, które różnią się w zależności od lokalizacji giełdy kryptowalut. W szczególności proces kryptograficzny KYC wymaga weryfikacji użytkownika:

  • imię i nazwisko
  • adres zamieszkania
  • data urodzenia
  • Dokument tożsamości potwierdzający powyższe

Kontrole te można przeprowadzać ręcznie, ale zazwyczaj są one zautomatyzowane przy użyciu oprogramowania KYC. Oprogramowanie to może zapewnić podejście oparte na ryzyku i narzędzia do weryfikacji tożsamości.

Giełdy kryptowalut muszą również przestrzegać przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Dlatego też pomocne jest połączenie kontroli KYC i AML. Taka kombinacja zazwyczaj obejmuje:

  • Kontrole PEP (osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne)
  • Kontrole sankcji
  • Niekorzystne kontrole mediów

Niektóre giełdy muszą stale monitorować użytkowników. Obejmuje to śledzenie transakcji w celu zidentyfikowania wszelkich podejrzanych działań.

Korzyści z KYC w kryptowalutach

KYC jest korzystne dla giełd kryptowalut i użytkowników na kilka sposobów:

Korzyści z KYC w kryptowalutach

Pomaga przestrzegać prawa

W wielu krajach giełdy są prawnie zobowiązane do stosowania KYC. Pomaga im to przestrzegać lokalnych przepisów, aby zapobiegać nielegalnym działaniom, takim jak pranie pieniędzy, i unikać grzywien lub utraty licencji na prowadzenie działalności.

Ogranicza oszustwa

KYC pomaga giełdom identyfikować swoich użytkowników. Przeglądając informacje o użytkownikach, giełdy mogą identyfikować i blokować ryzykownych użytkowników, zapobiegając nieuczciwym działaniom na platformie.

Buduje zaufanie

Kiedy giełdy wdrażają KYC, pokazuje to, że priorytetowo traktują bezpieczeństwo i zgodność z przepisami. Dzięki temu klienci czują się bezpieczniej, wiedząc, że ich dane osobowe i finansowe są chronione.

Zapewnia bezpieczeństwo rynku

KYC pomaga powstrzymać nielegalne działania, takie jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, dzięki czemu rynek kryptowalut jest bezpieczniejszy dla wszystkich.

Poprawia reputację

Wdrażając KYC, giełdy demonstrują swoje zaangażowanie w bezpieczeństwo. Buduje to zaufanie klientów i wzmacnia ich reputację na rynku.

Zachęca ludzi do inwestowania

Gdy użytkownicy czują się bezpiecznie, są bardziej skłonni zaufać platformom kryptograficznym i inwestować w aktywa cyfrowe. KYC pomaga uczynić całą branżę bardziej legalną.

Wyzwania związane z KYC Crypto

Chociaż KYC ma wiele zalet, wiąże się z pewnymi wyzwaniami, gdy jest stosowany do kryptowaluta sektor.

Fałszywe dowody tożsamości i oszustwa

Niektórzy używają zaawansowanych technologii, takich jak fałszywe tożsamości lub deepfake, aby obejść kontrole KYC. Utrudnia to giełdom weryfikację, czy wszyscy użytkownicy są legalni i może umożliwić oszustom prześlizgnięcie się.

Równoważenie bezpieczeństwa i doświadczenia użytkownika

KYC jest niezbędny dla bezpieczeństwa, ale może spowolnić proces dla użytkowników, którzy chcą szybkiego dostępu do rynków kryptowalut. Długie lub skomplikowane procesy weryfikacji mogą frustrować użytkowników i powodować ich odejście. Platformy kryptowalutowe muszą znaleźć sposób na zapewnienie bezpieczeństwa bez nadmiernego utrudniania procesu użytkownikom.

Konflikt z ideałami kryptowalut

Wielu entuzjastów kryptowalut priorytetowo traktuje prywatność i wolność od tradycyjnych regulacji finansowych. Niektórzy uważają, że KYC jest sprzeczny z tymi ideałami. Jednak organy regulacyjne nalegają na KYC, a giełdy często oferują zachęty, takie jak niższe opłaty, aby zachęcić użytkowników do ukończenia procesu.

Ryzyko braku zgodności

Nieprzestrzeganie prawidłowych procedur KYC może prowadzić do poważnych konsekwencji, takich jak grzywny, a nawet konieczność zamknięcia. Właśnie dlatego giełdy kryptowalut muszą priorytetowo traktować dokładne kontrole KYC, aby chronić swoją platformę i użytkowników.

KYC a AML

KYC i AML to procesy stosowane przez giełdy kryptowalut w celu zachowania bezpieczeństwa i zgodności z prawem. Chociaż oba mają na celu zapobieganie nielegalnym działaniom, służą różnym celom. KYC koncentruje się na weryfikacji tożsamości użytkowników, podczas gdy AML monitoruje transakcje w celu wykrywania i zapobiegania oszustwom. 

Poniżej znajduje się prosta tabela podsumowująca różnice między KYC i AML.

Aspekt KYC (Poznaj swojego klienta) AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy)
Cel Weryfikacja tożsamości klientów. Zapobieganie praniu pieniędzy i innym nielegalnym działaniom.
Koncentracja Gromadzenie danych osobowych i dokumentów, ocena ryzyka. Bieżące monitorowanie transakcji, oceny ryzyka i raportowanie.
Proces Wstępna weryfikacja tożsamości podczas wdrożenia. Ciągłe monitorowanie zachowań i transakcji użytkowników.
Przepisy Upewnia się, że klienci są legalni i przestrzegają przepisów prawa. Gwarantuje zgodność z globalnymi i lokalnymi przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Rola w kryptowalutach Pomaga giełdom weryfikować użytkowników na początku. Pomaga giełdom monitorować działania i dostosowywać się do nowych zagrożeń.
Przykład Zbieranie dokumentów tożsamości, potwierdzenie adresu i ocena poziomu ryzyka. Monitorowanie transakcji pod kątem podejrzanych działań i raportowanie.

Jak wypełnić KYC na platformach kryptograficznych?

Wypełnienie KYC na platformie kryptowalutowej jest prostym procesem, ale jest niezbędne do zachowania bezpieczeństwa wszystkich użytkowników.

  1. Zarejestruj się lub zaloguj
    Najpierw utwórz konto lub zaloguj się do swojej platformy kryptowalutowej. Popularne giełdy, takie jak CoinbaseBinance i Kraken, poprosi o podanie podstawowych informacji, w tym imienia i nazwiska oraz adresu e-mail.
  2. Wprowadź dane osobowe
    Wymagane będzie podanie danych osobowych, w tym imienia i nazwiska, daty urodzenia i adresu zamieszkania.
  3. Prześlij dokumenty tożsamości
    Aby zweryfikować swoją tożsamość, konieczne będzie przesłanie dokumentu tożsamości wydanego przez rząd. Akceptowane formy dowodu tożsamości obejmują paszport, prawo jazdy lub krajowy dowód osobisty.
  4. Dowód adresu
    Możesz również zostać poproszony o przesłanie dokumentu weryfikującego Twój adres. Upewnij się, że dokument jest wyraźny i zgodny z podanym adresem. Akceptowane dokumenty obejmują rachunek za media lub wyciąg bankowy.
  5. Zrób selfie lub nagraj wideo
    Niektóre platformy wymagają selfie lub wideo, aby potwierdzić, że jesteś osobą na identyfikatorze. Pomaga to zapobiegać oszustwom i potwierdza, że jesteś prawdziwą osobą.
  6. Oczekiwanie na weryfikację
    Po przesłaniu wszystkich danych platforma zweryfikuje informacje. Może to zająć od kilku minut do kilku dni, w zależności od platformy i liczby użytkowników.
  7. Rozpocznij handel
    Po weryfikacji będziesz mógł rozpocząć handel i korzystanie z platformy kryptowalutowej z pełnym dostępem do wszystkich jej funkcji.

Czym jest KYC w kryptowalutach: Podsumowanie

KYC jest niezbędnym procesem dla giełd kryptowalut w celu weryfikacji tożsamości użytkowników i utrzymania bezpiecznego środowiska. Chociaż istnieją wyzwania, takie jak obawy o prywatność i opóźnienia, jego korzyści - takie jak zapobieganie oszustwom, zapewnienie zgodności i budowanie zaufania - są niezaprzeczalne.

Użytkownicy mogą mieć bezpieczniejsze i bardziej niezawodne doświadczenie, kończąc proces KYC. W miarę rozwoju branży znalezienie właściwej równowagi między bezpieczeństwem a doświadczeniem użytkownika będzie kluczowe dla giełd i ich klientów.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące KYC w kryptowalutach

Czym jest KYC w kryptowalutach i dlaczego jest ważny?
+ -

KYC to proces, którego giełdy używają do weryfikacji tożsamości użytkowników w celu zapobiegania nielegalnym działaniom, takim jak oszustwa i pranie pieniędzy. Pomaga on również giełdom w przestrzeganiu wymogów prawnych.

Jakie informacje i dokumenty są wymagane do kryptowalutowego KYC?
+ -

Użytkownicy muszą podać swoje imię i nazwisko, datę urodzenia, adres i wydany przez rząd dokument tożsamości. Niektóre giełdy mogą również zażądać selfie, potwierdzenia adresu i dodatkowych informacji, jeśli konto jest uważane za obarczone wysokim ryzykiem.

Jak działa proces KYC na giełdach kryptowalut?
+ -

Użytkownicy przesyłają swoje dane, a giełda weryfikuje informacje za pomocą automatycznego oprogramowania, a czasem ręcznych kontroli. Po weryfikacji użytkownicy mogą handlować i wypłacać środki.

Czy KYC jest obowiązkowe dla wszystkich giełd kryptowalut?
+ -

Większość regulowanych giełd wymaga KYC, aby zachować zgodność z prawem. Niektóre zdecentralizowane giełdy mogą tego nie robić, ale zmienia się to wraz z ewolucją przepisów.

Jakie są korzyści i wyzwania związane z KYC w kryptowalutach?
+ -

KYC ogranicza oszustwa, buduje zaufanie i gwarantuje zgodność z prawem. Wyzwania obejmują obawy o prywatność, opóźnienia we wdrażaniu i ryzyko związane z fałszywymi dokumentami.