Nas finanças, as regras e os regulamentos desempenham um papel vital na manutenção da segurança e da transparência, e o mercado das criptomoedas não é exceção. Para evitar actividades ilegais e manter uma conformidade adequada, o Know Your Customer (KYC) é uma das práticas mais importantes na indústria das criptomoedas.
Neste artigo, explicaremos o que é o KYC, como funciona em criptografia e por que é necessário para as trocas de criptografia e seus usuários.
O que é o KYC na criptomoeda?
O KYC em criptografia é um requisito legal para que as trocas verifiquem a identidade dos seus utilizadores. Ajuda a evitar que as pessoas usem criptomoeda para atividades ilegais, como lavagem de dinheiro, evasão fiscal ou financiamento de atos criminosos.
Uma vez que as bolsas de criptomoedas lidam com dinheiro e activos digitais anónimos, são frequentemente visadas pelos autores de fraudes. É por isso que os governos introduziram regras KYC mais rigorosas. No entanto, muitos usuários de criptografia e trocas consideram o KYC um desafio. Um relatório de 2019 da Coinfirm descobriu que 69% de empresas de criptografia não tinham processos KYC claros ou completos.
Como é que o KYC funciona com as criptomoedas?
As verificações KYC em criptografia funcionam de forma semelhante às utilizadas pelas instituições financeiras tradicionais. Os reguladores governamentais estabelecem as regras, que variam dependendo da localização da troca de criptografia. Especificamente, o processo de criptografia KYC requer a verificação do usuário:
- nome completo
- endereço residencial
- data de nascimento
- Documento de identificação que confirme os dados acima referidos
Estas verificações podem ser efectuadas manualmente, mas são normalmente automatizadas utilizando software KYC. Este software pode fornecer uma abordagem baseada no risco e ferramentas para a verificação da identidade.
As trocas de criptografia também devem seguir os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (AML). Por conseguinte, é útil combinar as verificações KYC e AML. Essa combinação geralmente inclui:
- Controlos PEP (Pessoas Politicamente Expostas)
- Controlos de sanções
- Controlos adversos dos meios de comunicação social
Algumas bolsas têm de monitorizar continuamente os utilizadores. Isto inclui o acompanhamento de transacções para identificar qualquer atividade suspeita.
Benefícios do KYC em criptografia
O KYC é benéfico para as bolsas de criptomoedas e para os utilizadores de várias formas:
Ajuda a cumprir a lei
Em muitos países, as bolsas são obrigadas por lei a utilizar o KYC. Isto ajuda-as a cumprir os regulamentos locais para evitar actividades ilegais, como o branqueamento de capitais, e evitar multas ou a perda da licença comercial.
Reduz a fraude
O KYC ajuda as bolsas a identificar os seus utilizadores. Ao analisar as informações dos utilizadores, as bolsas podem identificar e bloquear utilizadores de risco, evitando actividades fraudulentas na plataforma.
Cria confiança
Quando as bolsas implementam o KYC, demonstram que dão prioridade à segurança e à conformidade com os regulamentos. Isto faz com que os clientes se sintam mais seguros sabendo que as suas informações pessoais e financeiras estão protegidas.
Mantém o mercado seguro
O KYC ajuda a impedir actividades ilegais como o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, o que mantém o mercado de criptomoedas mais seguro para todos.
Melhora a reputação
Ao implementar o KYC, as bolsas demonstram o seu empenhamento na segurança. Isto cria confiança junto dos clientes e reforça a sua reputação no mercado.
Incentiva as pessoas a investir
Quando os utilizadores se sentem seguros, é mais provável que confiem em plataformas de criptografia e invistam em activos digitais. O KYC ajuda a tornar todo o sector mais legítimo.
Desafios do KYC Crypto
Embora o KYC tenha inúmeras vantagens, apresenta alguns desafios quando aplicado à criptografia sector.
Bilhetes de identidade falsos e fraude
Algumas pessoas utilizam tecnologia avançada, como identidades falsas ou deepfakes, para contornar as verificações KYC. Isto torna mais difícil para as bolsas verificarem se todos os utilizadores são legítimos e pode permitir que os autores de fraudes passem despercebidos.
Equilíbrio entre segurança e experiência do utilizador
O KYC é necessário para a segurança, mas pode tornar o processo mais lento para os utilizadores que pretendem um acesso rápido aos mercados de criptomoedas. Processos de verificação longos ou complicados podem deixar os utilizadores frustrados e podem levá-los a sair. As plataformas de criptografia devem encontrar uma maneira de manter as coisas seguras sem tornar o processo muito difícil para os usuários.
Conflito com os ideais criptográficos
Muitos entusiastas das criptomoedas dão prioridade à privacidade e à liberdade em relação aos regulamentos financeiros tradicionais. Alguns acreditam que o KYC contradiz esses ideais. No entanto, os reguladores insistem no KYC e as bolsas oferecem frequentemente incentivos, como taxas mais baixas, para encorajar os utilizadores a concluir o processo.
Riscos de conformidade
Não seguir os procedimentos KYC corretos pode ter consequências graves, como multas ou mesmo o encerramento da empresa. É por isso que as trocas de criptografia devem priorizar verificações KYC completas para proteger sua plataforma e usuários.
KYC vs AML
KYC e AML são processos que as trocas de criptomoedas utilizam para manter a segurança e cumprir a lei. Embora ambos tenham como objetivo evitar actividades ilegais, servem propósitos diferentes. O KYC concentra-se na verificação da identidade dos utilizadores, enquanto a AML monitoriza as transacções para detetar e prevenir fraudes.
Segue-se um quadro simples que resume as diferenças entre KYC e AML.
| Aspeto | KYC (Conheça o seu cliente) | AML (Anti-Lavagem de Dinheiro) |
|---|---|---|
| Objetivo | Verificar a identidade dos clientes. | Prevenir o branqueamento de capitais e outras actividades ilegais. |
| Foco | Recolha de informações e documentos pessoais, avaliação dos riscos. | Acompanhamento contínuo das transacções, avaliações de risco e relatórios. |
| Processo | Controlo de identidade inicial aquando da integração. | Monitorização contínua do comportamento e das transacções dos utilizadores. |
| Regulamentos | Assegura que os clientes são legítimos e cumprem a legislação | Garante o cumprimento da legislação global e local contra o branqueamento de capitais. |
| Papel na criptografia | Ajuda os intercâmbios a verificar os utilizadores no início. | Ajuda as bolsas a monitorizar as actividades e a adaptar-se a novos riscos. |
| Exemplo | Recolha de documentos de identificação, comprovativos de morada e avaliação do nível de risco. | Monitorizar as transacções para detetar actividades suspeitas e comunicá-las. |
Como completar o KYC em plataformas de criptografia
Completar o KYC numa plataforma de criptografia é um processo simples, mas é necessário para manter a segurança de todos os utilizadores.
- Inscrever-se ou iniciar sessão
Em primeiro lugar, crie uma conta ou inicie sessão na sua plataforma de criptografia. Bolsas populares, tais como Coinbase, Binance, e KrakenO site, que é um site de Internet, solicitará informações básicas, incluindo o seu nome e correio eletrónico. - Introduzir informações pessoais
Ser-lhe-á pedido que forneça dados pessoais, incluindo o seu nome completo, data de nascimento e endereço residencial. - Carregar documentos de identificação
Para verificar a sua identidade, ser-lhe-á pedido que carregue um documento de identificação emitido pelo governo. As formas de identificação aceites incluem um passaporte, uma carta de condução ou um cartão de identificação nacional. - Comprovativo de morada
Poderá também ser-lhe pedido que carregue um documento que confirme o seu endereço. Certifique-se de que o documento é claro e corresponde ao endereço que forneceu. Os documentos aceites incluem uma fatura de serviços públicos ou um extrato bancário. - Tirar uma selfie ou fazer um vídeo
Algumas plataformas exigem uma selfie ou um vídeo para confirmar que é a pessoa que consta do documento de identificação. Isto ajuda a evitar fraudes e confirma que é uma pessoa real. - Aguardar a verificação
Depois de submeter tudo, a plataforma analisará as suas informações. Este processo pode demorar de alguns minutos a alguns dias, dependendo da plataforma e do volume de utilizadores. - Começar a negociar
Uma vez verificado, poderá começar a negociar e a utilizar a plataforma de criptografia com acesso total a todas as suas funcionalidades.
O que é KYC em Crypto: Linha de fundo
O KYC é um processo necessário para que as trocas de criptomoedas verifiquem as identidades dos utilizadores e mantenham um ambiente seguro. Embora existam desafios, como preocupações com a privacidade e atrasos, seus benefícios - como evitar fraudes, garantir a conformidade e criar confiança - são inegáveis.
Os utilizadores podem ter uma experiência mais segura e fiável ao completarem o processo KYC. À medida que a indústria cresce, encontrar o equilíbrio certo entre segurança e experiência do utilizador será fundamental para as bolsas e os seus clientes.
Perguntas frequentes sobre KYC em criptografia
O KYC é o processo que as bolsas utilizam para verificar as identidades dos utilizadores para evitar actividades ilegais como a fraude e o branqueamento de capitais. Também ajuda as bolsas a cumprir os requisitos legais.
Os utilizadores devem fornecer o seu nome completo, data de nascimento, morada e um documento de identificação emitido pelo governo. Algumas bolsas podem também solicitar uma selfie, um comprovativo de morada e informações adicionais se a conta for considerada de alto risco.
Os utilizadores carregam os seus dados e a bolsa verifica as informações utilizando software automatizado e, por vezes, verificações manuais. Uma vez verificada, os utilizadores podem negociar e levantar fundos.
A maioria das bolsas regulamentadas exige KYC para cumprir as leis. Algumas trocas descentralizadas podem não o fazer, mas isto está a mudar à medida que os regulamentos evoluem.
O KYC reduz a fraude, cria confiança e garante a conformidade legal. Os desafios incluem preocupações com a privacidade, atrasos na integração e riscos de documentos falsos.